무설정 아파트론이란? 담보 설정 없이 대출받는 조건 정리

대출을 알아보던 중 "무설정 아파트론도 가능해요"라는 말을 듣고 "이게 무슨 뜻이지?" 궁금하셨죠? 일반적으로 부동산 대출은 등기에 담보설정이 들어가는 것이 당연한 절차인데, ‘무설정’이라니 낯설 수 있습니다. 

하지만 실제로 담보 설정 없이도 대출이 가능한 금융 상품이 존재합니다. 이 글에서는 무설정 아파트론이란 무엇인지, 어떤 조건에서 가능한지, 실제 이용 가능한 금융사까지 구체적으로 안내해드립니다.

1. 무설정 아파트론이란 무엇인가?

무설정의 개념

무설정 아파트론이란 부동산 등기부등본에 근저당권(담보 설정) 없이 진행되는 대출을 말합니다. 즉, 아파트를 담보로 잡지만 등기에 아무 흔적 없이 대출을 받을 수 있는 방식입니다.

왜 무설정이 필요한가?

명의 보존이 필요한 경우 (예: 재건축, 분양권)

기존 담보대출 외 신규 대출 진행

추후 담보 설정 우선순위 확보 목적

특히 부동산을 처분할 계획이 있는 경우, 담보 설정을 피하고자 할 때 유리합니다.

일반 담보대출과 차이점

일반 담보대출은 등기부등본에 근저당이 남아 있어 제3자가 확인 가능하지만, 무설정 대출은 외형상 흔적이 없습니다. 단, 조건이 까다롭고 금리가 높을 수 있습니다.

2. 무설정 대출이 가능한 조건

신용도 기준

신용점수 850점 이상, 연소득 4천만 원 이상인 경우 대부분 가능성이 높습니다. 금융기관은 담보보다 신용을 중시하며, 채무 상환 이력도 중요합니다.

아파트 가치 기준

서울 및 수도권 소재 시세 3억 원 이상 아파트를 기준으로 적용됩니다. KB시세 또는 실거래가가 명확해야 하며, 시장 유동성이 높은 단지일수록 유리합니다.

기존 대출 비율

LTV(담보인정비율)가 70% 이하인 경우 가능성이 있으며, 기존 대출이 너무 많으면 무설정으로는 불가할 수 있습니다. DSR(총부채원리금상환비율)도 함께 고려됩니다.

무설정 대출과 일반 담보대출 비교

구분	무설정 대출	일반 담보대출	비고
등기부 표시	없음	근저당 등재	외부 노출 여부
대출 가능 조건	신용도 기반	담보가치 기반	기준 차이
금리 수준	조금 높음	상대적 저금리	리스크 반영

3. 무설정 아파트론을 제공하는 금융사

1. OK저축은행

OK저축은행은 무설정 아파트론 상품을 운영하며, 신용대출이지만 아파트 보유 여부를 조건으로 활용합니다. 실거주 여부, 시세 등도 반영되며 평균 금리는 연 7~9% 선입니다.

2. 웰컴저축은행

웰컴저축은행의 ‘스피드론’은 무설정 조건으로 1억 원까지 대출 가능합니다. 전산 심사를 통해 담보는 잡지 않지만 주택 보유 내역을 평가에 활용합니다. 심사 속도가 빠르고 앱으로도 신청 가능.

3. 캐피탈사 특화 상품

롯데캐피탈, 아주캐피탈 등도 무설정 유사 상품(부동산 기반 신용대출)을 제공합니다. 담보 설정은 생략하지만, 사후 미납 시 압류 권한이 부여됩니다. 금리는 다소 높은 편입니다.

4. 무설정 대출의 장단점

장점 요약

등기부에 근저당 없이 명의 보호 가능

서류 간소화로 승인 속도 빠름

아파트 처분 또는 재건축 준비에 유리

단점 요약

금리가 다소 높은 편

상환 기간 및 한도 제한 있음

연체 시 보증보험을 통한 법적 압류 가능성 존재

무설정 선택 시 유의사항

일반 대출보다 금리와 조건이 까다로울 수 있으므로 반드시 상환 능력을 고려한 후 진행해야 하며, 서류상 담보는 없지만 실제 연체 시 강제 집행의 여지는 있습니다.

5. 무설정 아파트론 이용 절차

STEP 1. 금융사 선택 및 사전 심사

OK저축은행, 웰컴저축은행, 롯데캐피탈 등 상품 비교 후 자신에게 맞는 조건을 선택합니다. 홈페이지나 앱을 통해 사전 심사 신청이 가능합니다.

STEP 2. 서류 제출 및 신용 조회

신분증, 소득서류, 부동산 보유 내역 등을 제출합니다. 담보설정이 없더라도 본인 아파트 소유 여부를 증명해야 하며, NICE 및 KCB 신용등급도 함께 조회됩니다.

STEP 3. 승인 후 입금 및 상환

승인 시 보통 1~2일 내 자금이 입금되며, 원리금 균등상환 또는 만기 일시상환 방식으로 상환됩니다. 중도상환수수료는 일부 상품에서 면제되기도 합니다.

FAQ 자주하는 질문

Q1. 무설정 아파트론은 등기에 아무 흔적도 남지 않나요?
A. 네, 근저당권이 등기부등본에 기재되지 않아 외부에서는 대출 사실이 노출되지 않습니다.

Q2. 일반 담보대출보다 무설정 대출이 더 좋은가요?
A. 금리는 높지만 명의 보호가 필요하거나 담보 설정을 피하고 싶을 때 유리합니다. 목적에 따라 선택이 다릅니다.

Q3. 무설정 대출도 연체 시 압류되나요?
A. 네, 등기에는 표시되지 않지만 보증보험 또는 사후 권리 행사로 압류 조치가 가능할 수 있습니다.

Q4. 아파트 보유자는 모두 신청 가능한가요?
A. 기본적으로 신용등급, 소득, 부채 비율 등 조건을 충족해야 하며, 모든 아파트 보유자가 가능하진 않습니다.

Q5. 아파트 담보대출과 무설정 아파트론을 동시에 받을 수 있나요?
A. 기존 담보대출이 있다면 추가로 무설정 아파트론은 제한될 수 있으며, 총부채 DSR 기준도 함께 고려됩니다.

Q6. 무설정 대출은 어디서 신청하나요?
A. OK저축은행, 웰컴저축은행, 캐피탈사 홈페이지 또는 지점 방문을 통해 신청할 수 있으며 모바일 앱도 가능입니다.

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